Проблемы с деньгами


6 ошибок в обращении с деньгами, от которых нужно срочно избавиться

Например, если вы хотите выбраться из долгов, но в то же время постоянно тратитесь на походы в дорогие заведения, чтобы не отставать от друзей, вы вряд ли достигнете своей цели. Поэтому поговорим о том, какие ошибки чаще всего совершают люди при управлении своими финансами и, конечно, как их избежать.

1. Эмоциональные траты

Шопинг для некоторых людей — средство, помогающее справиться со взлётами и падениями в жизни. Но эмоциональные, импульсивные траты на деле мало помогают. Скорее, наоборот, усложняют ситуацию. Временный подъём, который ощущается сразу после покупки, неизбежно сходит на нет, оставляя вас с опустошённой карточкой и грудой ненужных вещей.

Для того чтобы избежать импульсивных покупок, установите для себя несколько простых правил. Например, покупайте вещи исключительно по списку, который вы составили находясь в относительно спокойном состоянии, а не когда вы чем-то обеспокоены или расстроены. Или заставьте себя подождать 24 часа, прежде чем совершить незапланированную покупку.

Ещё хорошая идея: отпишитесь от всех магазинных рассылок на email, чтобы уменьшить соблазн, и ходите в любимые магазины имея на руках только наличные. Если необходимо, обратитесь к близкому человеку, с которым вы сможете обсудить свои намерения и который в случае чего станет для вас голосом разума.

2. Давать деньги взаймы

Протянуть руку помощи и одолжить некоторую сумму родственникам или друзьям — это, конечно, замечательно. Но тем самым вы наносите ущерб и своему бюджету, и отношениям с близкими. Со временем вы можете остаться и без денег, и без друзей.

Помочь другу, который нуждается, и сохранить с ним тёплые отношения можно и другими способами, не только одалживая ему.

Поищите способы разрешить проблемы вашего друга не забрасывая его деньгами. Например, предложите своей подруге подвозить её до работы, пока она не отремонтирует свой автомобиль.

Но если вы всё-таки хотите предложить деньги, то воспринимайте это как подарок. Тогда вы не почувствуете себя обиженным, если заметите, что ваш друг покупает себе новую одежду и вовсе не торопится вернуть вам долг. Если вы не можете позволить себе такой подарок, просто не давайте взаймы.

3. Постоянно платить по счёту

Есть люди, которые испытывают гордость, когда платят за обед друга или угощают всю компанию напитками. Но если вы влезли в долги (или берёте деньги из той части бюджета, которую откладываете на более важные траты), чтобы постоянно платить за всех по счёту, стоит начать беспокоиться.

Люди, которые платят за всех по счёту на регулярной основе, зачастую обнаруживают, что их друзья или родственники привыкают к такому обращению и ожидают его.

Стоит только перестать это делать, как отношения становятся натянутыми. Кроме того, становится трудно понять, ходят ли эти люди с вами на обед потому, что им приятно провести время именно с вами, или потому, что предсказуемо будет бесплатная еда. Нужны доказательства? Спросите любого, кто выиграл в лотерею, сколько старых друзей у него осталось спустя год после выигрыша.

4. Сравнивать свою финансовую ситуацию с доходами других

Многие измеряют успех размером дома или маркой автомобиля, но это ошибочный по своей сути подход. Большие дома и дорогие вещи показывают только то, как люди предпочитают тратить деньги, а не то, сколько у них денег на самом деле.

Если ваш сосед может позволить себе внедорожник, так чем вы хуже? Но имейте в виду, что большинство ваших знакомых живут не по средствам.

Помните, что, помимо красивых вещей, ваш знакомый может иметь долг, равный им или превышающий их по стоимости.

Чтобы избежать жизни не по средствам, определите, что является наиболее важным для вас — и только для вас. Поставьте для себя цели и подумайте, какой вы хотите видеть свою жизнь через 5, 10, 20, 50 лет. Может, вы хотите большой дом в определённом месте или уйти на покой имея солидные накопления. После того как вы определите для себя, что для вас важно, принимайте решения о расходах с учётом своих целей. Тратить деньги, чтобы перещеголять кого-то, но не добиться исполнения своих истинных желаний — глупо.

5. Жить от зарплаты до зарплаты

Каждый месяц нужно оплачивать счета и покупать предметы первой необходимости, но остальными доходами вы распоряжаетесь по собственному усмотрению. Может статься так, что вы тратите свою зарплату целиком, не откладывая сбережения и не инвестируя в своё будущее. Это означает, что у вас не будет средств на чёрный день, при возникновении экстренных ситуаций, и в конце карьеры вас не ожидает спокойный выход на пенсию.

Когда люди тратят всё, что зарабатывают, у них просто напрочь отсутствует финансовая стратегия. И это самая большая ошибка, которую совершают люди.

Как её избежать? Каждый месяц необходимо планировать бюджет, в котором предусмотрены отчисления на случай чрезвычайных ситуаций и пенсионные накопления. Хорошее работающее правило: ваш фонд на чёрный день должен быть равен вашим расходам на проживание в течение 6 месяцев в режиме экономии, а отчисления для выхода на пенсию должны составлять 10% от вашего дохода. И придерживаться такого бюджета возможно только в том случае, если у вас есть план расходов и накопления сбережений.

6. Игнорировать реальность

Если вы избегаете проверки своей кредитной карты и счетов в банке, можно сказать, что вы живёте в денежной коме. Можно подумать, если вы будете делать вид, что проблем не существует, они исчезнут сами собой. Нет, не исчезнут.

Отказ заниматься своими финансами — то же самое, что отказываться идти к врачу, когда вы понимаете, что с вами что-то не так.

Единственный способ избежать этой ошибки — внимательно изучить проблему и составить план её решения. Настало время быть предусмотрительным, а не реагировать на уже произошедшие события. Попросите помощи у друга, члена семьи, знакомого финансиста или консультанта, чтобы объективно оценить ваше финансовое положение и разработать план по его улучшению. Перед тем, как приступить к работе, изучите свою кредитную историю, свои долги и ежемесячные обязательства. Этого уже достаточно для начала разговора. Только когда вы взглянете правде в глаза, вы сможете вернуть контроль над своими деньгами.

lifehacker.ru

Здоровые отношения с деньгами: что это и как их достичь

В чём суть здоровых отношений с деньгами

«Финансовое здоровье — это сознательное, целенаправленное отношение к деньгам, которое приносит удовлетворение и не слишком много стресса», — говорит финансовый психолог Брэд Клонц (Brad Klontz). Оно включает понимание того, что средства будут нужны не только сейчас, но и в будущем. А также умение различать, что вам действительно нужно, а чего просто хочется.

У вас здоровые отношения с деньгами, если вы:

  • Расходуете средства, опираясь на свои внутренние ценности.
  • Не имеете или почти не имеете долгов.
  • Копите для достижения целей.
  • Имеете финансовую подушку безопасности или страховку на непредвиденные случаи.

Соответственно, если вы много тратите на ерунду, постоянно кому-то должны, не откладываете на важные цели и на чёрный день, ваши отношения с деньгами нельзя назвать здоровыми.

Что мешает здоровому отношению к финансам

Отношение к деньгам зарождается в детстве, именно тогда у нас складываются «финансовые сценарии». Это убеждения о средствах, которые в дальнейшем руководят нашими экономическими решениями.

Они формируются благодаря личному опыту, семейным рассказам и установкам родителей. Причём чаще всего мы их даже не замечаем.

По словам Клотца, некоторые сценарии становятся причиной низкого дохода в течение жизни. «Особенно сценарии избегания («Деньги развращают», «Любовь к деньгам — корень всех зол», «Честные люди о деньгах не думают»), обожествления («Деньги решают всё», «Деньги сделают меня счастливым», «Денег много не бывает») и статусности («Успех определяется по тому, сколько ты зарабатываешь», «Покупать нужно только лучшее», «Не все заслуживают быть богатыми»), — рассказывает он. — Все они соотносятся с печальными финансовыми последствиями».

Например, люди со сценарием избегания отказываются от потенциально выгодных предложений, бессознательно стараются избавиться от денег (потратив или пожертвовав их), только чтобы их не контролировать. Эти участники исследования зарабатывали меньше.

Люди со сценарием обожествления денег склонны к неоправданным финансовым рискам, желанию заработать как можно больше (например, с помощью азартных игр или постоянной работы). Они хотят много покупать и часто накапливают долги.  Те же, кто считает деньги показателем статуса, постоянно сравнивают себя с другими. Они стараются не отставать от успешных людей и много тратят на дорогие вещи.

Общественное мнение тоже влияет на восприятие денег.

Иногда оно создаёт ощущение, что в определённой сфере деятельности невозможно добиться финансового благополучия.

Если вы привыкли слышать, что все представители вашей профессии получают очень мало, у вас развивается мышление дефицита.

Его носители постоянно замечают то, чего у них нет, и завидуют другим. Привыкают думать, что в их положении добиться чего-то лучшего просто невозможно. Мышление дефицита влияет на все решения, которые мы принимаем. Люди перестают верить в возможность перемен и мечтать. Не ищут новых возможностей или отказываются от них.

Что делать, чтобы изменить ситуацию

1. Выявите свои финансовые сценарии

Обычно мы следуем им неосознанно. Чтобы изменить эти сценарии, нужно сознательно вытащить их на свет. Иначе они продолжат влиять на ваши поступки без вашего ведома. Вот что стоит предпринять.

  • Поспрашивайте родственников. В каждой семье есть своя история о деньгах, а сценарии часто «наследуются». Скорее всего, поговорив с близкими, вы заметите общие тенденции. Обратите внимание на повторяющиеся фразы в рассказах (например, «Деньги нужно копить, а не тратить», «Счастье за деньги не купишь», «Деньги — это свобода»). Подумайте, какие из них вы и сами бы повторили.
  • Проанализируйте свой опыт. Какое у вас самое радостное воспоминание, связанное с деньгами? Какое самое болезненное? Самое раннее? Какие финансовые уроки вы усвоили в детстве? Ответы на эти вопросы многое прояснят: вы увидите, как складывался ваш сценарий и как он влиял на ваши решения. Допустим, вы с детства видели, что от денег одни неприятности: из-за них ссорятся, совершают преступления. В таком случае мог сложиться сценарий избегания.

2. Разберитесь в себе

Недовольство, зависть, ревность, грусть часто заставляют тратить лишнее: покупки временно заглушают эти чувства. Но важно понять, что приобретения не помогут от них избавиться. Зато легко могут привести к долгам и ещё большему недовольству жизнью.

Подумайте, чего вам не хватает, что вы пытаетесь восполнить покупками.

Например, вы не можете пойти в торговый центр, не приобретя массу ненужных вещей. Возможно, причина в том, что вам одиноко, вы завидуете окружающим или стараетесь заглушить вещами неуверенность в себе. Выявите корень и ищите более здоровые способы борьбы с ним.

3. Воспринимайте деньги как инструмент

Мы часто повторяем фразы «Вот бы у меня было больше денег» или «Мне правда нужно начать экономить», подразумевая, что большее количество средств решит все наши проблемы. Мы превращаем финансы в самоцель, хотя это всего лишь инструмент для достижения желаемого.

Думайте в первую очередь о результате ваших действий, а не о краткосрочных эмоциях, вызванных покупками. Это поможет вам обезопасить себя от импульсивных трат.

Подумайте, что для вас действительно важно, для чего нужны деньги (оплатить учёбу, путешествовать). Исходя из этого, выявите приоритетные расходы. Например, вам нравится пробовать новую еду в разных заведениях, а ещё вы мечтаете поехать в Исландию. Помня об этой цели и воспринимая деньги как инструмент для её достижения, вы сможете экономить на кафе и других мелких развлечениях.

4. Не вознаграждайте себя покупками

Финансовые решения часто зависят от настроения. Если нам плохо, мы покупаем что-то себе в утешение. Если мы добились чего-то, то вознаграждаем себя приятным приобретением. В итоге повод потратиться на что-то новое находится постоянно.

Учитесь замечать такие триггеры и не делать из покупок поощрение. Останавливайте себя, почувствовав сиюминутное желание приобрести что-то. Напомните себе, что на вас просто влияет настроение. Отойдите от вещи, отвлекитесь на что-то другое, и, скорее всего, вы увидите, что на самом деле она вам не нужна.

5. Никогда не тратьте больше, чем зарабатываете

В противном случае вы всегда будете рабом денег: придётся жить от зарплаты до зарплаты или даже брать в долг. Введите правило в день получки в первую очередь откладывать часть средств и оплачивать счета. И только потом планируйте, как потратить остальное. Старайтесь делать это каждый месяц. Постепенно у вас появится подушка безопасности и накопления на важные цели.

Читайте также 🧐

lifehacker.ru

Финансовая инструкция для семейного бюджета, чтобы не ссориться из-за денег и сохранить семью

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Финансовые проблемы в семье являются достаточно частой причиной разводов и несчастливых семей. Согласно исследованию, практически 40 % браков распадаются из-за проблем с деньгами. Поэтому о планировании семейного бюджета многие договариваются «на берегу» и ведут его при полном доверии и грамотном планировании. Довольно часто благодаря этому можно избежать множества проблем в отношениях и сохранить крепкую и дружную семью.

Мы в AdMe.ru поползали по финансовым сайтам, блогам и нашли много информации на тему семейного бюджета.

Есть 3 вида семейного бюджета

Традиционно бюджет семьи разделяют на 3 вида:

  • Общий — это значит, что в паре нет разделения денежных средств на «мои» и «твои». Все 100 % своих доходов складываются в «один котел». Общий бюджет больше подходит для пар, которые уже не один год живут вместе, а также семьям с детьми и парам, где один из супругов зарабатывает значительно больше другого. У каждого супруга одинаковый доступ к деньгам и равное право ими распоряжаться. Но здесь могут возникнуть сложности с выбором подарков друг для друга. Также при таком бюджете необходимо обговаривать все расходы (и крупные, и мелкие), а спонтанные покупки могут вызвать разногласия.
  • Раздельный — каждый распоряжается своими заработанными деньгами так, как сам того пожелает, не обсуждая траты с партнером. А общие расходы делятся либо пополам, либо по договоренности. Такой бюджет характерен для пар, которые не живут вместе или же только съехались и лишь начинают вести совместный быт. Достоинства такого ведения бюджета в финансовой независимости друг от друга: у каждого ответственность только за свои расходы и доходы. А недостатки в том, что могут возникать разногласия и даже конфликты в тратах на общие нужды.
  • Смешанный — когда часть собственных заработанных денег каждый откладывает на общие семейные нужды, а часть оставляет себе на личные расходы. Тут важна договоренность партнеров: совместные средства можно тратить лишь на оговоренные вещи, а личные деньги — на свое полное усмотрение. Этот вид бюджета подходит для пар, где оба супруга имеют стабильный заработок и ведут совместный быт. Основной плюс здесь — это финансовая независимость каждого супруга. Но такой вид бюджета нуждается в регулярном контроле и «оптимизации данных» хотя бы пару раз в год.

Финансовые ошибки, которые могут привести к разводу

  • Утаивание личных расходов. 2/3 супружеских пар скрывают от партнера некоторые личные покупки и долги. Причины могут быть разными, но рано или поздно все откроется и проблем уже не избежать.

  • Отсутствие сбережений, финансовой подушки рано или поздно скажется на финансах. Проблемы, внезапные трудности с работой и прочие негативные события могут опустошить семейный бюджет и, как следствие, подпортить отношения в семье.

  • Попытки изменить и контролировать друг друга. У каждого человека свой стиль обращения с деньгами: кто-то умеет откладывать, а кто-то хочет тратить все сразу. В таком случае лучше сразу выяснить все пожелания друг друга и договориться о плане ведения бюджета.

  • Желание впечатлить окружающих людей своим достатком, сравнивать себя с окружающими, пытаться стать похожим на кого-то также плачевно скажется на семейном бюджете. Очень важно жить по средствам, а к расходам подходить ответственно, полагаясь на свои возможности и желания.

www.adme.ru

Тратить или копить? Что делать с деньгами в кризис — обсуждаем в новом выпуске подкаста «Кто бы говорил»

В этом подкасте — живой разговор о том, что происходит в стране и мире, обсуждение статей Лайфхакера и явлений массовой культуры.

Не забывайте про наш Telegram‑бот @KtoGovorilBot и смело отправляйте свои вопросы. Лучше делать это аудиосообщением, чтобы мы тоже могли услышать вас. На самые интересные обязательно ответим в следующих выпусках.

01:25 — как пережить месяц самоизоляции? Говорим, что делать, чтобы не сойти с ума от постоянного нахождения дома. Алексей рассказывает, как стал играть в компьютерные игры, чтобы хоть как‑то отвлечься от огромного количества работы. Ира говорит о своём йога‑марафоне и Skype‑вечеринках с друзьями. История Родиона ещё интереснее: он недавно вернулся из Доминиканы и теперь вторую неделю не выходит из дома вообще. Делится своими впечатлениями. Спойлер: он задолбался. Если вы тоже немножко страдаете, воспользуйтесь этими советами.

20:37 — как экономить в кризис, чтобы не остаться с пустым карманом? Режим самоизоляции, риск заразиться и не работать, падение курса рубля — всё это не способствует накоплению денег. Рассуждаем, на чём стоит экономить и так ли это необходимо в данный момент.

38:54 — наш слушатель мечтает стать школьным учителем, но его смущают родители учеников, которые «сейчас считаются очень наглыми и некультурными». Размышляем, так ли это на самом деле. Родион говорит, что в школе, кроме родителей, есть ещё много всего отвратительного, Ира советует не романтизировать профессию учителя, а Алексей разрешает пойти учить, если есть желание. Про наглых родителей тоже рассказываем.

45:28 — рубрика «Советики». Алексей рекомендует всем подумать о своём психическом здоровье, это очень важно. Совет Родиона — новый мини‑сериал от Netflix «Мадам Си Джей Уокер» про первую афроамериканку в истории США, ставшую миллионершей. Ира предлагает всем попробовать прямые эфиры в Instagram — смотреть или вести, зависит от вас. А ещё есть продукты, богатые витамином D.

Больше интересных разговоров и смешных шуток — в предыдущих выпусках «Кто бы говорил». Подписывайтесь на подкаст и слушайте его там, где удобно:

Читайте также 🧐

lifehacker.ru


Смотрите также